Деньги: от карманных до своих. Самое важное о финансах подростку, который хочет уверенно чувствовать себя в будущем

Зачем нужны деньги?

То, что деньги нужны всем – очевидный факт. Но давай уточним, для чего именно. Подумай, как ты используешь деньги:

1. Определяю стоимость товаров и услуг

С помощью денег мы сравниваем, насколько одни товары дороже других, а ещё понимаем, сколько товаров можно купить на условные 100 рублей. Если бы одни цены обозначались, скажем, в бананах, а другие – в карандашах, мы бы запутались. Цена – это стоимость товара/услуги, выраженная в деньгах.

2. Обмениваю товары и услуги

Деньги – это посредники. Они могут обмениваться на любой другой товар, упрощая взаимодействие между производителем и потребителем.

3. Совершаю оплату, не получая что-то конкретное взамен

Представь, что ты возвращаешь другу долг за булочку, которую он купил тебе неделю назад. Ты платишь свой долг, а это особые денежные отношения, никак не связанные с покупкой. Таким же образом оплачивают налоги, платежи по кредиту, счета за воду, электричество и многое другое.

4. Коплю на мечту

Деньги практически не портятся, их всегда примут в магазине. Именно поэтому ты откладываешь на новый телефон деньги, а не бананы, хотя они тоже имеют свою стоимость.

5. Покупаю всякое за рубежом

Деньги используют для расчетов между странами. В далёком прошлом страны рассчитывались между собой золотом, но потом появились особые валюты для таких платежей. Какие это валюты? Сейчас расскажем.

Что такое курс валют?

В России национальной валютой является рубль. Куда бы мы ни пришли в России, везде можно расплатиться с помощью рублей.

Каждая страна сама выбирает свою валюту, вот некоторые примеры валют других стран:

– США – доллар

– Россия – рубль

– Китай – юань

– страны Еврозоны – евро

– Южная Корея – южнокорейская вона

– Великобритания – фунт стерлингов

– Япония – японская иена

– Швеция – крона

– Мексика – песо

Если хочешь купить товар за границей, то тебе нужно расплачиваться деньгами в местной валюте. При этом при совершении покупки онлайн (например, при заказе товаров из США или Китая), твои деньги автоматически конвертируются в валюту этой страны, что очень удобно.

Так сложилось, что некоторые валюты стали использовать чаще других, поэтому теперь их считают мировыми. Ниже изображены главные валюты, используемые для расчётов между странами: доллар США, евро, китайский юань.

Так как спрос на одни валюты больше, чем на другие (то есть желание их использовать), то и стоимость валют разная. Экономисты вычислили, за сколько рублей можно купить 1 доллар и назвали это соотношение курсом валют.

Например, 23 января 2022 года можно было купить:

– 1 доллар за 76 рублей 69 копеек

– 1 евро за 88 рублей 5 копеек

– 1 японскую иену за 68 копеек

– 1 фунт стерлингов за 105 рублей 17 копеек

Курс валют работает и в обратную сторону. На момент написания этой книги 10 долларов можно было обменять на… 76,69 × 10 = 766 рублей и 90 копеек.

Возьми калькулятор и посчитай, на сколько рублей можно обменять:

15 евро × 88,05 = ___________________________________

300 иен × 0,68 = ____________________________________

5 фунтов × 105,17 = _________________________________

А теперь задание: узнай, как изменился курс рубля с 23 января 2022 года. Используй QR-код, чтобы найти официальный курс валют на сегодня. Для этого наведи на него камеру телефона, а потом запиши в блокноте, за сколько рублей можно купить мировую валюту сегодня.

Курс валют на дату:

1 доллар можно купить за …_____________________________

1 евро можно купить за …________________________________

1 японскую иену можно купить за …________________________

1 фунт стерлингов можно купить за …_______________________

Сравни курсы валют на разные даты, какие изменения ты видишь?

Выбери и подчеркни верный вариант:

– Покупка 1 доллара стала дороже/дешевле

– Покупка 1 евро стала дороже/дешевле

– Покупка 1 японской иены стала дороже/дешевле

– Покупка 1 фунта стерлингов стала дороже/дешевле

Ещё важный момент, если прийти в банк с целью обменять валюту, то мы увидим 2 слова: «покупка» и «продажа» и разные числа. По сути, банк покупает у тебя и продаёт тебе валюту по разным курсам и пишет об этом на табло. Если ты хочешь получить 5 долларов, тебе банк продаст их за рубли по курсу продажи. А если за подаренные 10 евро ты хочешь получить рубли, банк у тебя их купит по курсу покупки. Запомни, чтобы не запутаться: эта табличка как ценник на валюту и банк предлагает разные цены за покупку и продажу.

Напрашивается вопрос: почему разные? Банк зарабатывает на обмене валют и разницу оставляет себе, поэтому всегда курс продажи будет выше курса покупки.

Почему нельзя напечатать много денег, чтобы всем хватило?

Наверняка у тебя хоть раз возникал такой вопрос. Ведь если бы государство напечатало много денег, тогда все бы разбогатели и жили счастливо. Давай разберёмся, почему так не получится.

Во-первых, откуда берутся сами деньги? В России деньги выпускает Банк России, он же Центральный банк (Центробанк, ЦБ). Он оценивает, сколько наличных денег требуется экономике и делает заказ «Гознаку» – специальной государственной организации, которая печатает нужное количество банкнот и чеканит монеты. Процесс создания новых денег называется эмиссией.

Во-вторых, страна не может напечатать сколько угодно денег, потому что они обесценятся и получится замкнутый круг:

1. Напечатали в два раза больше денег

2. Люди в 2 раза больше покупают в магазинах

3. У продавцов не хватает товаров

4. Продавцы поднимают цены в 2 раза

5.  Денег опять не хватает на покупку всех товаров и так далее

Всё просто: мы перестаём ценить то, что есть в неограниченном количестве.

Ранее мы сказали, что лучше всего копить в деньгах, так как они не портятся (но можно и в бананах – кто запретит?). Это не совсем так, потому что со временем ценность денег понемногу всё-таки «съедает» инфляция. Когда цены растут – это нормально, но всё хорошо в меру. Для такого роста цен придумали название – умеренная инфляция.

Вот пример инфляции.

Семья Ани перед Новым годом пришла в магазин закупиться продуктами. Купили тот же набор продуктов, что и всегда: зелёный горошек, колбасу, сыр, майонез и упаковку яиц. Уже на кассе родители Ани призадумались. Вроде бы год назад покупали всё то же самое за 5000 рублей, а теперь целых 6000 потратили.

Для того, чтобы посчитать инфляцию в этом примере, нужно:

1.  Рассчитать изменение цены, то есть на сколько рублей выросла стоимость продуктовой корзины:

6000–5000 = 1000 рублей

2.  Сравнить изменение цены со стоимостью корзины в прошлом году:

1000 рублей / 5000 рублей × 100 % = 20 % – инфляция

Получается, все цены выросли за год на 20 %. То есть вместо 1 рубля теперь нужно отдать 1 рубль и 20 копеек. Яйца стоили 100 рублей, а теперь – 120, кусочек колбасы был 200 рублей, а теперь – 240. Понаблюдай за ценниками в магазине и попробуй отследить инфляцию.

В России инфляция в среднем составляет 7–9 % в год. Это считается нормой.

Однажды в Зимбабве напечатали так много денег, что они просто перестали что-либо стоить. Цены росли на 98 % в день! Люди даже топили купюрами дома, чтобы получить от денег хоть какую-то пользу. Такое сильное обесценивание денег называется гиперинфляцией.

Не печатать денег вообще, а пользоваться только старыми – тоже плохой вариант. Почему? Давай рассуждать:

1. Новые товары и услуги появляются в мире каждый день

2.  Если не будет новых денег, то старые деньги подорожают

3.  Люди подумают: чем дольше ничего не покупать, тем больше потом можно будет купить. Поэтому у них пропадёт желание эти деньги тратить, ведь они постоянно растут в цене

4.  Компании не будут получать прибыль, объявят себя банкротами и закроются

5.  Из-за этого товаров и услуг будет становиться всё меньше. Люди потеряют работу и источник дохода

Вариант не очень радужный, согласись.

Сколько же денег нужно? Денег в стране должно быть столько, чтобы можно было приобрести любые товары и услуги. Небольшая инфляция – это нормально. При ней люди не боятся тратить деньги, но при этом имеют возможность накопить на крупные покупки. Центробанк должен следить за уровнем инфляции и не позволять ему сильно повышаться.

Давай повторим?

Задания для самопроверки помогут тебе понять, насколько успешно ты продвигаешься на пути к финансовой грамотности. А проверить себя можно с помощью ответов в конце книги.

1. Экономика – …

а) наука о том, как экономить

б) наука о том, как люди ведут хозяйственную деятельность в мире

в) наука о том, как правильно продавать

2. Каждый из нас …

а) может быть покупателем и продавцом

б) может выполнять только одну роль – или продавца, или покупателя

в) может выполнять сразу все роли в экономике: продавец, покупатель, заёмщик, плательщик и другие

3. Выбери верное утверждение:

А. В экономике все процессы взаимосвязаны

Б. Экономику делят на макроэкономику и микроэкономику

а) верно только А

б) верно только Б

в) оба суждения верны

г) оба суждения неверны

4. Микроэкономика изучает…

а) глобальные проблемы

б) инфляцию, стоимость товаров

в) поведение отдельных людей и компаний

г) кризисы

5. Финансовая грамотность поможет тебе…

а) быстро считать проценты

б) управлять своими деньгами так, чтобы хватало денег на всё

в) читать книги по экономике

6. Представь, что у тебя есть 100 долларов, 200 евро и 50 фунтов стерлингов. Сколько рублей ты получишь, если обменяешь валюту по курсу 1 доллар = 75 рублей, 1 евро = 80 рублей, 1 фунт = 105 рублей?

7.  Представь, что у тебя в копилке – 2 000 рублей. Год назад на эти деньги можно было 10 раз сходить в кино по билету за 200 рублей. За год все цены выросли. Если билеты теперь стоят 250 рублей, сколько раз ты сможешь сходить в кино? Как называется рост цен в экономике?

Поздравляю, 1/10 пути к финансовому успеху позади!

Подумай, какую оценку ты ставишь себе за прохождение этого шага?