Деньги, кредит, банки. Краткий курс

1. Происхождение и эволюция денег. Предпосылки появления денег, их значение и необходимость

¡ Деньги – это историческая категория, присущая товарному производству.

До появления денег имел место натуральный обмен. Еще при первых актах обмена в процессе зарождения стоимостных отношений возникла меновая стоимость как форма проявления стоимости. Развитие обмена происходило путем смены следующих форм стоимости.

1. Простая, или случайная, форма стоимости. Вначале обмен носил случайный характер: один товар выражал свою стоимость в другом, противостоящем ему товаре. Продукты производились, как правило, для себя и обменивались от случая к случаю. Меновая стоимость при таком обмене резко колебалась во времени и в пространстве. Товары, попавшие на рынок, измеряли свою стоимость через посредство другого товара по следующей формуле:

Товар А = Товар Б.

Однако К. Маркс писал, что эта форма не так проста, как кажется на первый взгляд, поскольку уже здесь имеет место выражение двух сторон стоимости товара. С одной стороны, товар А, выражая в этом обмене свою стоимость, относит ее к потребительной стоимости товара Б, т. е. находится в относительной форме стоимости. Этот товар играет активную роль: на рынке он ищет своего антипода. С другой стороны, товар Б служит материалом для выражения стоимости первого товара и находится в эквивалентной форме стоимости. Данный товар играет пассивную роль, т. е. пассивно отражает общественный труд, затраченный на его производство. Таким образом, товар Б становится внешним проявлением общественного труда.

Эквивалентную форму стоимости отличает ряд особенностей:

☝потребительная стоимость товара Б (товара-эквивалента) служит формой проявления своей противоположности – стоимости товара (товара А);

☝конкретный труд, заключенный в товаре Б (эквиваленте), служит формой проявления своей противоположности – абстрактного труда, заключенного в товаре А;

☝частный труд, затраченный на производство товара Б, находит свое проявление в общественном труде, заключенном в товаре А, т. е. в своей противоположности.

2. Полная, или развернутая, форма стоимости появилась в связи с общественным разделением труда, выделением скотоводческих и земледельческих племен. С развитием товарного производства в обмен втягивается все большее количество товаров, которые приобретают более или менее регулярный характер, и каждому товару противостоит множество товаров-эквивалентов. Формула полной стоимости:

Однако при данной форме в связи с множеством эквивалентов стоимость каждого товара не получает законченного выражения, что затрудняет обмен, так как не всегда в одном акте обмена можно получить желаемый товар. Чаще всего получалась целая цепочка последовательных обменов, до того как приобретался нужный товар, что было не совсем удобно.

3. Всеобщая форма стоимости. Дальнейшее развитие товарного производства и обмена привело к выделению из товарного мира отдельных товаров, играющих на местных рынках роль главных предметов обмена (соль, меха, скот и т. д.). Это были главные предметы обмена, имея которые можно было купить все остальные товары.

Однако роль всеобщего эквивалента не закрепилась ни за одним товаром, и в разное время ее попеременно выполняли различные товары. Формула такого обмена:

Товар Б = Товар В = Товар А = Товар Г.

4. Денежная форма стоимости. Когда товарный обмен принял систематический характер, у товаропроизводителей возникла потребность в товаре, пригодном на роль всеобщего эквивалента. Постепенно роль всеобщего стоимостного эквивалента закрепляется за определенным товаром, который становится деньгами, а всеобщая форма стоимости превращается в денежную. В это время большое значение приобретают металлы. Роль денег вначале выполняли слитки разной формы. Использование их затрудняло и замедляло расчеты: их приходилось взвешивать, определять пробу, делить на части. Ситуация упростилась с появлением в XII в. до н. э. чеканки монет. Что же касается металла, то роль денег выполняли медь, бронза, серебро. Постепенно роль всеобщего стоимостного эквивалента монополизируется за золотом или серебром в силу их естественных свойств (однородность, делимость, сохраняемость, портативность). Однако это не исключает появления других эквивалентов. Например, в Анголе до последнего времени всеобщим эквивалентом выступало баночное пиво, в Германии после Второй мировой войны – американские сигареты.

Появление денег позволило преодолеть узкие рамки обмена отдельных производителей товарами и создать условия для возникновения рынка, в операциях которого могут участвовать многие владельцы разных товаров. Это в свою очередь способствовало дальнейшему развитию производства и повышению его эффективности.

2. Сущность и функции денег

1. Чтобы понять сущность денег, необходимо рассмотреть противоречия товара и форму их разрешения.

☝Противоречие между потребительной стоимостью, удовлетворяющей конкретные потребности человека, и стоимостью, которая проявляется при обмене в форме меновой стоимости. Любой товар, выступающий в роли эквивалента (например топор), имеет следующие свойства:

– полезность топора как топора, т. е. способность рубить дрова;

– полезность топора как эквивалента, т. е. способность топора выразить стоимость другого товара (например овцы).

У товарных денег (мех, скот, соль) эти две полезности равноправны и вступают в противоречие друг с другом. Противоречие заключается в том, что при использовании товара как стоимости приходится отказываться от его потребления, а при использовании товара как потребительной стоимости его невозможно обменять.

☝Противоречие между конкретным и абстрактным трудом, затраченным на его производство. Как потребительная стоимость товар воплощает в себе конкретный труд, качественно разнородный и количественно несоизмеримый. Стоимость же создается абстрактным трудом, качественно однородным и количественно соизмеримым.

☝Противоречие между частным и общественным характером труда. В результате углубления разделения труда развивается всеобщая зависимость отдельных частных товаропроизводителей. Производство товаров приобретает общественный характер, который проявляется только при обмене.

2. Формой разрешения противоречий товара явилось выделение особого товара, играющего роль всеобщего эквивалента – денег. Потребительная стоимость, конкретный, частный труд, затраченный на товар-эквивалент, служат формой проявления их противоположности – стоимости, абстрактного, общественного труда, воплощенных в товаре, находящемся в относительной форме стоимости. Тем самым товар-эквивалент, т. е. деньги, становится непосредственным и всеобщим воплощением стоимости, абстрактного и общественного труда и обладает способностью обмениваться на все другие товары.

Сущность денег проявляется в единстве всеобщей непосредственной обмениваемости, самостоятельной формы меновой стоимости, вещной меры труда.

3. Деньги обслуживают процесс обмена посредством 3 выполнения различных функций.

☝Деньги как мера стоимости – посредством данной функции стоимость товаров получает качественное однородное измерение. Приравнивание товаров к определенной сумме денег дает и количественное соизмерение величины стоимости товаров. Для осуществления данной функции необходим масштаб цен. Это весовое количество металла, закрепленное за денежной единицей. Функция меры стоимости осуществляется сейчас через фактический рыночный масштаб цен, который выступает как единица соизмерения цен, причем следует заметить, что выполняют эту функцию идеальные (мысленно представляемые) деньги.

☝Деньги как средство обращения. Назначение данной функции денег – быть посредником при обмене товаров (Т – Д – Т): осуществив продажу товаров (Т – Д), товаропроизводитель на вырученные деньги покупает необходимые ему товары (Д – Т). Средством обращения выступают только реальные деньги. Посредническая роль денег мимолетна. Продавец придает значение не тому, имеют ли деньги собственную стоимость, а тому, в какой степени они пользуются общественным признанием. Вследствие этого возникает возможность замены благородных металлов условными знаками – бумажными деньгами.

☝Деньги как средство накопления и образования сокровищ. Эту функцию выполняют деньги, изъятые из обращения. Если товаропроизводитель после продажи товара длительное время не покупает другой товар, то тем самым он изымает деньги из обращения, накапливает их, образуя сокровища. Накопление денег в виде сокровищ определяется стремлением каждого товаропроизводителя иметь известный денежный резерв, чтобы защитить себя от колебаний рыночной конъюнктуры. При этом функцию средства образования сокровищ могут выполнять только полноценные и реальные деньги: золото или серебро в виде монет и слитков. Кроме того, накопление сокровищ осуществляется в виде предметов роскоши, изготовленных из золота и серебра (тезаврация золота). Сокровища накапливают как частные лица, так и государство – в форме национальных золотых запасов, хранящихся в центральном банке страны. В условиях рыночной экономики сокровище как форма накопления богатства имеет второстепенное значение, поскольку главное – это оборот, ускорение движения денег.

☝Деньги как средство платежа. Товары необязательно продавать и покупать только за наличные деньги. У покупателя не всегда имеются наличные деньги, продавец иногда заключает сделки по продаже будущих товаров. Иначе говоря, в силу разных причин возникает необходимость купли-продажи товаров в кредит, т. е. с отсрочкой платежа. При продаже товаров в кредит средством обращения служат не сами деньги, а выраженные в них долговые обязательства. Исполняя роль погашения долгового обязательства, деньги реализуют функцию платежа. Эта функция может осуществляться не только при оплате купленных в кредит товаров, но и при погашении других обязательств: выплате заработной платы, возврате денежных ссуд, уплате налогов.

☝Функция мировых денег. Создание мирового рынка явилось предпосылкой появления и развития этой функции. Эту функцию деньги выполняют в процессе обслуживания экономических связей между странами. Обращаясь на мировом рынке, деньги выступают при этом:

– международным платежным средством – погашением долговых обязательств, возникающих между странами;

– международным покупательным средством – при покупке товаров за границей за наличные;

– всеобщим средством перенесения богатства из одной страны в другую – при уплате военных контрибуций, предоставлении внешних займов.

4. Сначала функцию мировых денег выполняло золото. Однако в современных условиях произошла утрата золотом своего монопольного статуса международного расчетного средства – демонетизация золота. Все шире в качестве мировых денег используются конвертируемые валюты (доллары, евро), международные счетные денежные единицы. Золото используется в крайних случаях для погашения сальдо платежного баланса.

3. Роль денег в экономике и социальной сфере. Особенности проявления роли денег при разных моделях экономики

1. Результаты применения и воздействия денег на различные стороны деятельности и развития общества характеризуют их роль, которая проявляется:

✓ в участии денег в установлении цены товара;

✓ процессе денежного оборота при выполнении функции средства обращения или средства платежа;

✓ хозяйственной деятельности предприятий;

✓ функционировании органов государства;

✓ усилении заинтересованности людей в развитии и повышении эффективности производства;

✓ экономном использовании ресурсов;

✓ экономических отношениях с другими странами.

2. В связи с изменением условий роль денег меняется при разных моделях экономики.

При административно-командной экономике деньги имели немаловажное значение: давали возможность определять совокупный объем различных издержек (материалов, заработной платы и т. д.) на изготовление продукции, составляющих ее себестоимость, а также сводить объемы различных видов продукции и получать обобщенные показатели ее совокупного объема; усиливали возможность учета и контроля выполнения различных плановых показателей и способствовали определению мер по улучшению деятельности предприятий.

Однако при административно-командной экономике роль денег была ограничена: им отводилась вспомогательная роль главным образом как инструменту учета и контроля со стороны центральных и других органов управления хозяйством. Объем и ассортимент производимой продукции устанавливался вышестоящими органами для каждого предприятия в форме планов в натуральных и стоимостных показателях. При этом стоимостные показатели имели подчиненное значение и рассчитывались из цен, установленных центральными органами. Это также снижало роль денег, так как цены оставались неизменными при различных соотношениях спроса и предложения товаров.

Данной модели экономики присуща подавленная инфляция, которая сопровождается снижением роли денег, поскольку для приобретения товаров не столь важно было наличие денег у покупателя, сколь важна возможность их получения в соответствии с установленными нормами.

3. При переходе к модели рыночной экономики роль денег значительно повышается. Так, расширяется сфера применения денег при приватизации предприятий и имущества, усиливается роль денег в обоснованной оценке имущества и т. п.

Переход к рыночной экономике включает существенные изменения в формах собственности на орудия и предметы труда, производстве и реализации продукции, в результате чего товаропроизводители приобретают самостоятельность в установлении объема, ассортимента производимой и реализованной продукции. Усиливается роль денег, с помощью которых может быть дана оценка платежеспособному спросу, с учетом которого формируется объем и ассортимент производимой и реализуемой продукции.

При определении результатов деятельности в виде прибыли также существенную роль играют деньги.

4. Особенности проявления денег при разных моделях экономики состоят:

✓ в воздействии на улучшение хозяйственной деятельности;

✓ усилении заинтересованности различных звеньев хозяйства в развитии производства прежде всего с помощью обоснованного ценообразования, стимулирующего рост объема продукции и снижение издержек на ее изготовление;

✓ создании режима зависимости денежных расходов от поступлений денег, что повышает заинтересованность трудящихся в увеличении денежных поступлений в результате роста производства и экономного использования ресурсов;

✓ осуществлении в процессе денежного оборота контроля за ценами, объемом и качеством поставляемой продукции, призванного способствовать более полному удовлетворению потребности.