1. Понятие страхования
Страхование – отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации (РФ), субъектов РФ и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
Страховая деятельность (страховое дело) – сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров, страховых актуариев по оказанию услуг, связанных со страхованием, перестрахованием.
Законом РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определены цель и задачи организации страхового дела, формы страхования (ст. 3).
Целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, РФ, субъектов РФ и муниципальных образований при наступлении страховых случаев.
Задачами организации страхового дела являются:
1) проведение единой государственной политики в сфере страхования;
2) установление принципов страхования и формирование механизмов страхования, обеспечивающих экономическую безопасность граждан и хозяйствующих субъектов на территории РФ.
Страхование согласно Закону РФ «Об организации страхового дела в РФ» осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Договоры добровольного и обязательного страхования предусмотрены ст. 927 ГК РФ. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхова-ния. Правила страхования принимаются, утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации (ГК РФ) и указанным выше Законом и содержат общие условия и порядок осуществления страхования.
Осуществление обязательного страхования, его условия и порядок определяется федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования. Порядок осуществления обязательного страхования регламентирует также ст. 936 ГК РФ. Обязательное страхование в большинстве случаев осуществляется за счет страхователя, кроме обязательного страхования пассажиров, которое в предусмотренных законом случаях может осуществляться за их счет.
2. История становления и развития страхования
История страхования имеет глубокие корни. В течение длительного времени люди объединялись для совместных действий по предотвращению опасности: укрупняли населенные пункты, строили крепости, предпринимали действия по ликвидации непредвиденных обстоятельств при помощи экономических мер, а именно за счет страхования.
В истории человечества было место и натуральному страхованию, и страхованию в денежной форме (по мере развития товарно-денежных отношений).
Страхование известно со времен рабовладельческого строя. Рабовладельцы защищали свое имущество и рабов от уничтожения в результате стихийных бедствий, от утраты в связи с грабежами и другими негативными событиями. История содержит документальные источники, из которых известны факты, касающиеся страхования. Так, например, в 1310 г. в г. Брюгге (Германия) была учреждена «Страховая палата», целью которой была защита имущественных интересов купечества и ремесленных гильдий. В 1666 г. после лондонского пожара, уничтожившего почти весь центр города, был учрежден «Огневой полис» для страхования домов и других сооружений. В 1667 г. в г. Христиания (Осло) была учреждена Норвежская Бранд-касса. В России страхование имеет также давнюю историю. Екатерина II издала в 1781 г. «Устав купеческого водоходства», заключавший в себе постановление о морском страховании, тогда же началось страхование от огня (Россия считается родиной страхования от огневых рисков). В 1786 г. был учрежден государственный заемный банк, причем новому банку разрешалось принимать в залог лишь те дома и недвижимость, которые у него же будут застрахованы.
Однако принято считать, что начало страховому делу было положено в XVII в. в лондонской кофейне Эдварда Ллойда. Это была эпоха развития судоходства и международной торговли, географических открытий. Предприимчивые купцы в поисках новых рынков сбыта терпели немалые убытки в результате крушения и пропажи кораблей, нападения пиратов. Встретившись в кофейне, они решили не оставлять друг друга в беде, договорились создать особый фонд, из которого оказывалась помощь купцу, попавшему в беду. Фонд формировался из заранее произведенных отчислений от стоимости участвующего в экспедициях имущества. Так возникло объединение заинтересованных лиц по возмещению материального (имущественного) ущерба путем его солидарной раскладки между участниками объединения.
С развитием экономики, с увеличением количества имущественных интересов росло число страховых компаний, увеличивались их оборотный капитал и вложения в другие отрасли хозяйства. К началу 60-х гг. XVIII в., как описывают историки, на Западе насчитывалось уже около 100 видов имущественного и личного страхования.
3. Страховые правоотношения, участники страховых правоотношений
Страховые правоотношения – это отношения, регулируемые Законом РФ «Об организации страхового дела в РФ», постановлениями Правительства РФ, принятыми в соответствии с данным Законом, ГК РФ, другими федеральными законами, указами Президента РФ, которые являются составной частью страхового законодательства.
Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ» регулирует отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием, отношения по осуществлению государственного надзора за деятельностью субъектов страхового дела, а также иные отношения, связанные с организацией страхового дела. Гражданский кодекс РФ регулирует договорные отношения сторон, вытекающие из договора страхования. Специальные Федеральные законы изданы в целях предоставления обязательной страховой защиты определенным категориям физических и юридическихлиц, при этом участниками страховых правоотношений являются лица, назначенные этими законами.
Участниками страховых правоотношений согласно Закону РФ «Об организации страхового дела в РФ» (ст. 4.1), являются:
1) страховые организации (страховщики);
2) общества взаимного страхования;
3) страховые агенты;
4) страховые брокеры;
5) страховые актуарии;
6) страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели;
7) федеральный орган исполнительной власти, к компетенции которого относится осуществление функций по контролю и надзору в сфере страховой деятельности;
8) объединения субъектов страхового дела, в том числе саморегулируемые организации.
Страховщики (страховые организации) – юридические лица, созданные в соответствии с законодательством РФ для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования и получившие лицензии в установленном порядке.
Общества взаимного страхования. Согласно ст. 7 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» юридические и физические лица для страховой защиты своих имущественных интересов могут создавать общества взаимного страхования. При этом права и обязанности, а также условия их деятельности определяются в соответствии с ГК РФ и Законом о взаимном страховании (ст. 968 ГК РФ). Общества взаимного страхования осуществляют страхование исключительно своих членов, так как создаются на взаимной основе путем объединения необходимых для этого средств, и при наступлении неблагоприятных ситуаций у кого-то из них выплачивают члену общества деньги.
- Английский язык для медиков
- Клиническая психология
- Общая и клиническая иммунология
- Бухгалтерский учет
- История мировой и отечественной культуры
- Гражданское процессуальное право
- Экологическое право
- Хирургические болезни
- Сопротивление материалов
- Биоорганическая химия
- Теоретическая механика
- Механика
- История государства и права России
- Логистика
- Психология
- Риторика
- Управление финансами
- Экономика недвижимости
- Экология
- Бизнес-планирование
- Планирование на предприятии
- Регионоведение
- Теория организации
- Управление персоналом
- Адвокатура и нотариат
- Анестезиология и реаниматология
- Аграрное право
- Банковское право
- Безопасность жизнедеятельности
- Антикризисное управление
- Бюджетное право
- Ценообразование
- Бюджетная система РФ
- Гидравлика
- Государственное и муниципальное управление
- Государственные и муниципальные финансы
- Жилищное право
- Инфекционные заболевания
- Информатика и информационные технологии
- История и теория религий
- История культуры
- История медицины
- История мировых религий
- История психологии
- Коммерческая деятельность
- Коммерческое право
- Контроль и ревизия
- Концепции современного естествознания
- Латинский язык для медиков
- Логика
- Лор-заболевания
- Маркетинг
- Медицинская статистика
- Международные экономические отношения
- Менеджмент
- Метрология, стандартизация и сертификация
- Налоговое право
- Наследственное право
- Национальная экономика
- Неорганическая химия
- Педагогика
- Поликлиническая педиатрия
- Правоведение
- Приборостроение
- Прокуратура и прокурорский надзор
- Урология
- Русский язык и культура речи
- Семейное право
- Социальная педагогика
- Социальная психология
- Стоматология
- Страхование
- Страховое право
- Судебная медицина
- Таможенное право
- Теория бухгалтерского учета
- Теория и методика воспитания
- Теория обучения
- Теория статистики
- Теплотехника
- Техническая механика
- Травматология и ортопедия
- Факультетская педиатрия
- Факультетская терапия
- Финансы
- Экономика предприятия
- Экономическая география
- Экономическая статистика
- Экономический анализ
- Эндокринология
- Этика
- Госпитальная терапия
- Глазные болезни
- Общая психология
- История России
- Финансовая статистика
- Конституционное право зарубежных стран
- Корпоративное право
- Международное право
- Нервные болезни
- Уголовно-процессуальное право
- Психология личности
- Психодиагностика
- Психиатрия
- Пропедевтика внутренних болезней
- Пропедевтика детских болезней
- Программирование
- Патологическая физиология
- Общая социология
- Общая теория статистики
- Акушерство и гинекология
- Гистология
- Дерматовенерология
- Медицинская физика
- Нормальная анатомия человека
- Нормальная физиология
- Общая биология
- Общая гигиена
- Общая хирургия
- Оперативная хирургия
- Органическая химия
- Патологическая анатомия
- Фармакология
- Инвестиции
- Психология труда
- Внутренние болезни
- Микробиология
- Радиотехника
- Детская хирургия
- Госпитальная педиатрия